Nubank vira banco a 15 dias do prazo do BC

O Nubank vai poder continuar se chamando Nubank. O Banco Central aprovou em 13 de novembro a compra do Banco Porto Real de Investimentos, e com ela a empresa de Pinheiros, na capital paulista, passa a ter licença de banco. O aval chega 15 dias antes de vencer o prazo que o Banco Central deu para quem usa "banco" ou "bank" no nome sem ser banco.

Para os mais de 120 milhões de clientes no Brasil, segundo o Nubank, o aplicativo, a conta e o cartão seguem iguais. O acordo de compra foi anunciado em 20 de julho, e a empresa informou que o negócio deve ser concluído nos próximos dias. Até aqui, o Nubank funcionava com três autorizações: instituição de pagamento, financeira e corretora de valores. A licença bancária se soma a elas.

A pressa tem origem numa regra do Conselho Monetário Nacional e do Banco Central, a Resolução Conjunta nº 17, publicada em 28 de novembro de 2025. Ela proíbe instituições sem licença bancária de usar "banco" e "bank" em nomes, marcas, endereços na internet e redes sociais, com prazo de um ano para a troca. Livia Chanes, a CEO do Nubank para Brasil e América Latina, disse em comunicado que "a licença bancária dá sequência a esse caminho e reforça o compromisso que temos" com os clientes.

O que muda para quem tem conta no Nubank?

Na tela do celular, nada. A empresa já oferecia conta, cartão, empréstimo e investimento pelas licenças que tinha, e a mudança é regulatória. O nome, a marca e os produtos continuam os mesmos, segundo o comunicado de julho.

Para a empresa, o ganho imediato é de nome e de status. O Porto Real é autorizado como banco de investimento, segundo o Finsiders, e ter uma instituição bancária dentro do grupo basta para a regra permitir o "bank" na marca, desde que fique claro qual empresa presta cada serviço. O Nubank afirmou que incluir a nova licença no conglomerado da Nu Pagamentos "não impõe exigências adicionais de capital ou de liquidez", ou seja, não obriga a empresa a separar mais dinheiro como colchão de segurança.

O porte do grupo ajuda a dimensionar a mudança. No terceiro trimestre de 2026, o Nubank lucrou US$ 1,1 bilhão, alta de 31% sobre um ano antes, puxado por crédito e cartão, segundo balanço divulgado em 12 de novembro. A empresa diz que vai investir R$ 45 bilhões no Brasil neste ano.

Por que comprar um banco tão pequeno em vez de pedir licença?

Porque o que estava à venda era a autorização, não o balanço. Fundado em 1992 na cidade de Porto Real, no interior do Rio de Janeiro, o banco fazia crédito para grandes empresas. Em março de 2026, tinha R$ 32,1 milhões em ativos, R$ 31,4 milhões de patrimônio e uma carteira de empréstimos de R$ 9,78 milhões, segundo dados entregues ao Banco Central.

Tudo o que o Porto Real tinha em ativos equivale a cerca de meio dia do lucro do Nubank no último trimestre. O banco pertence à família Tarquinio Monteiro da Costa, antiga dona da engarrafadora da Coca-Cola no Rio, vendida à mexicana Femsa em 2013.

Pedir uma licença do zero pode levar até dois anos, segundo Marcus Valverde, sócio-fundador do escritório MVSA, ouvido pelo Finsiders em julho. "Aqui, o ativo relevante é o próprio documento de autorização emitido pelo BC", disse. A outra saída prevista nas regras, manter "banco" no nome sem a licença, exigiria somar R$ 30 milhões ao capital mínimo, conforme a Resolução Conjunta nº 14.

Quem mais entre os bancos digitais já tem licença?

A maior parte dos concorrentes de porte já tinha resolvido a questão. O C6 Bank, com sede na capital, recebeu autorização de banco múltiplo em 2019, antes de abrir ao público. O Inter, de Belo Horizonte, nasceu como banco. O PagBank opera com licença bancária por meio do Banco Seguro, e o PicPay herdou a do antigo Banco Original do Agronegócio, rebatizado de PicPay Bank, segundo levantamento do Finsiders.

O Mercado Pago continua como financeira no Brasil. A Stone pediu ao Banco Central para converter sua financeira em banco. Fintechs menores já trocaram de nome: a FitBank virou Fits e o Banco Útil passou a se chamar Pag Útil.

O próximo marco é 28 de novembro, quando vence o prazo da Resolução Conjunta nº 17. Até lá, o Nubank precisa concluir a compra do Porto Real, e as instituições que seguem sem licença terão de mostrar ao Banco Central que tiraram "banco" e "bank" da fachada, do site e das redes.